Ihre Hausratversicherung

Die klassische Hausratversicherung deckt Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Einbruch, Sturm und Hagel ab. Nicht automatisch enthalten sind jedoch sogenannte Elementarschäden. Das sind Schäden durch Naturereignisse wie:

• Überschwemmung (z. B. nach Starkregen)

• Rückstau aus dem Abwassersystem

• Erdrutsch, Erdsenkung oder Erdbeben

• Schneedruck oder Lawinen

Besonders bei Erdgeschosswohnungen oder Häusern mit Keller können Schäden durch Starkregen oder Rückstau schnell existenzbedrohend werden. Für diese Risiken ist ein zusätzlicher Elementarschutz nötig, der über eine Erweiterung des Leistungspakets eingeschlossen werden kann.

Eine Hausratversicherung lohnt sich für alle, die im Ernstfall keinen finanziellen Totalschaden riskieren möchten. Selbst bei einem kleineren Haushalt kann der Wert von Möbeln, Technik, Kleidung und Haushaltsgegenständen schnell mehrere zehntausend Euro betragen. Wer über die Jahre hochwertige Einrichtung, teure Elektrogeräte oder eine moderne Küche angeschafft hat, sollte den Schutz seines Hausrats ernst nehmen. Auch Vandalismus, Einbruch oder ein Wasserrohrbruch können teuer werden.

Wichtig auch für junge Leute: Mit dem Auszug aus dem Elternhaus endet meist der Versicherungsschutz über die Familie. Ab der ersten eigenen Wohnung sind Sie selbst verantwortlich. Gerade dann wird oft in neue Möbel, Technik oder Küche investiert. Ein kleiner Unfall, wie eine umgekippte Kerze oder ein durchbrennender Wasserkocher, kann schnell einen großen Schaden verursachen. Wenn das Konto nach dem Einzug ohnehin strapaziert ist, wird ein ungewolltes Ereignis ohne Versicherung schnell zur großen Belastung.

Fazit: Eine Hausratversicherung schützt in jeder Lebensphase. Sie ist oft günstiger, als viele denken.

Die Versicherungssumme in Ihrer Hausratversicherung sollte immer dem tatsächlichen Wert Ihres Hausrats entsprechen. Das ist der Betrag, der für eine komplette Neuanschaffung nötig wäre. Viele unterschätzen diesen Wert und setzen die Summe zu niedrig an.

Das Problem: Liegt eine Unterversicherung vor, kann die Entschädigung im Schadenfall gekürzt werden.

Beispiel:

• Versicherungssumme = 40.000 €

• Tatsächlicher Hausratwert = 60.000 € → 33 % Unterversicherung

• Bei einem Schaden von 12.000 € zahlt die Versicherung nur zwei Drittel: 8.000 €

Tipp: Versicherungssumme richtig berechnen

Regelmäßig prüfen: Hat sich der Wert des Hausrats durch neue Anschaffungen erhöht? Dann sollte die Police angepasst werden.

Quadratmeterpauschale nutzen: Viele Anbieter verzichten auf Leistungskürzungen, wenn pauschal z. B. 650 € pro Quadratmeter abgesichert sind. Das ist immer sinnvoll, wenn man die sichere Variante nutzen möchte.

Inventarliste erstellen: Wer seine erste Wohnung versichert, kann durch eine genaue Aufstellung (z. B. Möbel, Technik, Kleidung, Ausstattung) den realen Wert absichern.

Ein guter Hausratversicherungsschutz ist oft günstiger, als viele denken. Je nach Wohnort und Ausstattung erhalten Sie z. B. eine Versicherungssumme von 50.000 Euro bereits für unter 100 Euro im Jahr.

Wichtig im Schadenfall: Nachweise sammeln
Damit Sie im Ernstfall die volle Leistung erhalten, ist es sinnvoll, Kaufquittungen aufzubewahren. Besonders bei wertvollen Einzelstücken, Fahrrädern, Haushaltsgeräten oder Elektronik.
Auch Fotos von Antiquitäten oder besonderen Gegenständen können im Schadenfall helfen, den Besitz nachzuweisen. Solche Nachweise erleichtern nicht nur die Schadensregulierung, sondern schützen Sie auch davor, auf Kosten sitzenzubleiben.

Nicht alle Leistungen sind in jeder Hausratversicherung automatisch enthalten. Besonders bei günstigen Angeboten ist der Schutz für bestimmte Risiken eingeschränkt, z.B. bei Fahrraddiebstahl oder Sturmschäden.

• Fahrräder richtig absichern: Fahrräder sind zu Hause gegen Grundgefahren (wie Brand, Einbruch, Diebstahl oder Leitungswasser) mitversichert. Wird das Rad jedoch unterwegs gestohlen, leistet der Versicherer nur, wenn es mit einem Fahrradschloss gesichert war. Viele Versicherer verzichten mittlerweile auf die sogenannte Nachtklausel (kein Schutz zwischen 22 und 6 Uhr), aber nicht alle. Achtung: Häufig gilt eine begrenzte Versicherungssumme für Fahrräder, und in manchen Fällen ist ein Mehrbeitrag nötig.

• Sturmschäden nur ab Windstärke 8: Schäden durch Sturm sind nur versichert, wenn der Wind mindestens Stärke 8 (ca. 62 km/h) erreicht hat. Ob das der Fall war, prüfen die Versicherer über ein offizielles Sturmregister mit Wetterdaten.

• Hausrat unterwegs (Außenversicherung): Ihr Hausrat bleibt auch dann geschützt, wenn er sich vorübergehend nicht in der versicherten Wohnung befindet, z.B. auf Reisen, während der Ausbildung, beim Wehr- oder Zivildienst oder während beruflicher Aufenthalte des Versicherungsnehmers. Der Schutz ist zeitlich und oft auch in der Höhe begrenzt, abhängig vom gewählten Leistungsumfang.

• Hausratversicherung bei Umzug: Bei einem Umzug innerhalb Deutschlands sind alte und neue Wohnung je nach Vertrag zeitgleich versichert. Mit dem endgültigen Wohnungswechsel (z. B. nach Einzug oder Ummeldung) gilt der Schutz dann nur noch für die neue Wohnung.
  Wichtig: Wenn Sie in eine größere Wohnung ziehen, steigt meist der Wert des Hausrats durch Neuanschaffungen. Prüfen Sie deshalb nach dem Umzug unbedingt, ob die Versicherungssumme noch zum tatsächlichen Wert passt.