Grundfähigkeitsversicherung: Der Schutz für Ihre wichtigsten Fähigkeiten

Sehen, Sprechen, Gehen oder der Gebrauch der Hände. Ihre wichtigsten Fähigkeiten sind die Grundlage für ein selbstbestimmtes Leben. Die Absicherung der Grundfähigkeiten bietet den Schutz für Ihre wichtigsten Fähigkeiten. Was wäre, wenn eine dieser Grundfähigkeiten durch Krankheit oder Unfall verloren geht? Damit Sie in einem solchen Fall finanziell abgesichert sind, gibt es die Grundfähigkeitsversicherung. Sie ist eine moderne und oft eine bezahlbare Alternative zur klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung.

Warum staatliche Hilfe oft nicht ausreicht

Ihre körperlichen und geistigen Fähigkeiten sind Ihr größtes Kapital. Wenn Sie eine davon durch Krankheit oder Unfall verlieren, hilft der Staat oft nicht wie erwartet. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente erhalten Sie nur, wenn Sie in gar keinem Beruf mehr als drei Stunden täglich arbeiten können. Selbst dann entsteht meist eine erhebliche finanzielle Lücke, die Ihren Lebensstandard gefährdet. Ein Rechenbeispiel: Bei einem Nettoeinkommen von ca. 2.050 € und einer vollen Erwerbsminderungsrente von ca. 920 € fehlen Ihnen monatlich über 1.100 €. Eine private Absicherung ist daher existenziell, zumal die Ursachen vielfältig sind: Rund zwei Drittel der Leistungsfälle sind auf Krankheiten zurückzuführen, nur ein Drittel auf Unfälle.

Ein Baukasten für Ihren individuellen Schutz

Die Grundfähigkeitsversicherung funktioniert nach einem einfachen und transparenten Prinzip. Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) wird nicht geprüft, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf noch ausüben können. Stattdessen erhalten Sie die vereinbarte monatliche Rente, sobald Sie eine der im Vertrag klar definierten körperlichen oder geistigen Fähigkeiten für einen bestimmten Zeitraum (z.B. 6 oder 12 Monate) verlieren. Die Leistung ist also unabhängig von Ihrer beruflichen Tätigkeit und die Voraussetzungen sind klar nachvollziehbar, was Auseinandersetzungen mit dem Versicherer selten macht.

Ihre Grundfähigkeitsversicherung als individueller Baukasten

Moderne Grundfähigkeitsversicherungen sind keine starren Produkte, sondern flexible Baukästen. Sie bestehen aus einem starken Basisschutz, den Sie durch optionale Zusatzbausteine exakt an Ihr Leben und Ihre beruflichen Risiken anpassen können.

Der Basisschutz: Das solide Fundament

Ein guter Basistarif sichert bereits eine Vielzahl der wichtigsten Fähigkeiten ab, die für ein selbstständiges Leben entscheidend sind. Dazu gehören unter anderem:

• Sehen, Hören und Sprechen

• Gehen und Treppensteigen

• Gebrauch der Hände und Arme

• Intellektuelle Fähigkeiten und Orientierung

Optionale Zusatzbausteine: Schutz nach Maß

e nach Beruf und Lebenssituation können wir diesen Basisschutz gezielt und sinnvoll erweitern, zum Beispiel mit Bausteinen für:

• Bürotätigkeiten: Absicherung von Schreiben, Bildschirmarbeit und der Nutzung von Smartphones.

• Körperliche Arbeit: Schutz bei Heben, Tragen, Bücken und Knien.

• Psyche: Eine wertvolle Ergänzung zur finanziellen Unterstützung bei bestimmten psychischen Erkrankungen.

• Mobilität: Absicherung bei Verlust der Fahrtauglichkeit für Auto, Lkw oder Bus.

Worauf Sie bei der Auswahl achten sollten

Der Markt für Grundfähigkeitsversicherungen ist vielfältig und die Details in den Verträgen sind entscheidend. Als Ihre unabhängige Maklerin achte ich für Sie besonders auf folgende Qualitätsmerkmale, die einen guten von einem mittelmäßigen Tarif unterscheiden:

• Klare Leistungsdefinitionen: Der Vertrag sollte eine Rente schon bei Verlust von nur einer der wichtigsten Fähigkeiten vorsehen.
• Sinnvolle Zusatzbausteine: Die Möglichkeit, den Schutz individuell zu erweitern, zum Beispiel um einen Psyche-Baustein, ist ein wichtiges Qualitätsmerkmal.
• Flexible Zukunftssoptionen: Besonders für junge Leute ist eine Wechseloption in eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung ein riesiger Vorteil.
• Faire und transparente Bedingungen: Der Versicherer sollte auf verständliche Sprache achten und kundenfreundliche Regelungen im Leistungsfall bieten.

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